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保險(xiǎn)觀(guān)察期又稱(chēng)保險(xiǎn)等待期，或免責(zé)期。指保險(xiǎn)合同在生效的指定時(shí)期內(nèi)，被保險(xiǎn)人在這個(gè)時(shí)期發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不需承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)觀(guān)察期是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險(xiǎn)事故，而馬上投保以獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)男袨椤！坝^(guān)察期”的設(shè)立，可以從源頭上防止帶病投保等騙保行為，避免產(chǎn)生逆選擇，降低道德風(fēng)險(xiǎn)。

目前，國(guó)內(nèi)所有的健康險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有保險(xiǎn)觀(guān)察期。重大疾病保險(xiǎn)的觀(guān)察期通常為180天，而普通住院醫(yī)療保險(xiǎn)的觀(guān)察期分別為30、60、90天不等。此外，一些終身型醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的觀(guān)察期長(zhǎng)度也不盡相同。值得注意的是，對(duì)于意外事故導(dǎo)致的重大疾病或身故是沒(méi)有保險(xiǎn)觀(guān)察期的。由于意外事故是隨機(jī)的、突發(fā)的,因此不存在道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

對(duì)于一些保險(xiǎn)期間為一年并且保證續(xù)保的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)觀(guān)察期只適用于第一個(gè)保險(xiǎn)年度，在保險(xiǎn)消費(fèi)者續(xù)保之后，則不再另設(shè)保險(xiǎn)觀(guān)察期。也就是說(shuō)，即便被保險(xiǎn)人在續(xù)保后的第二天就發(fā)生保險(xiǎn)事故，也是可以獲得保險(xiǎn)金補(bǔ)償?shù)摹?/p>